Quelles sont les documents à fournir pour un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est un principe qui consiste à faire racheter un ou plusieurs crédits en cours. Généralement, il s’agit des crédits contractés auprès de différents organismes prêteurs afin de bénéficier des meilleures conditions de remboursement en obtenant un crédit unique. Avant de bénéficier d’une telle condition avantageuse, vous devez fournir plusieurs documents aux acteurs du rachat de crédit. Découvrez dans cet article les documents requis.

Les pièces justificatives liées à votre identité et à votre situation familiale

Encore appelé regroupement de crédit, le rachat de crédit vous permet de rééquilibrer votre situation financière. Il représente une solution pour vos crédits renouvelables à taux élevé. En procédant au rachat de crédit, vous demandez aux acteurs de revoir la durée et le montant de vos mensualités sur un prêt déjà contracté. Pour constituer votre dossier et faire votre demande de rachat de crédit, votre dossier doit contenir les justificatifs liés à votre situation familiale. Il s’agit des documents suivants :

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  • La Carte nationale d’identité  ou le passeport
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  • Le livret de famille complet
  • Une photocopie du Contrat de mariage si vous êtes marié
  • Une photocopie du jugement de divorce si vous êtes divorcé
  • La quittance de loyer si vous êtes locataire ou un contrat de location
  • Le justificatif de domicile de moins de trois mois
  • Une photocopie de la dernière taxe d’habitation
  • la dernière taxe foncière de tous les biens si vous êtes propriétaire.

Chacune de ces pièces est primordiale pour s’assurer de votre identité.

Les pièces justificatives de revenus à présenter pour un rachat de crédit

Il s’agit des pièces suivantes :

  • les trois derniers bulletins de salaire si vous êtes salarié
  • les trois derniers avis d’imposition si vous êtes un professionnel ou un autoentrepreneur
  • les trois derniers bilans et liasses fiscales
  • Votre contrat de travail si votre ancienneté professionnelle est inférieure à un an
  • Vos trois dernières déclarations de chiffre d’affaires si vous êtes un autoentrepreneur
  • Les tous les baux de location si vous percevez un revenu foncier
  • Les trois derniers bilans si vous possédez une SCI
  • Les trois dernières déclarations foncières
  • Un justificatif de la CAF/MSA si vous avez des enfants à la charge
  • Une attestation de paiement de toutes les caisses de retraite si vous êtes retraité
  • La Déclaration des revenus préremplie
  • Une estimation de votre retraite si vous êtes préretraité
  • Le relevé des prestations reçues si vous percevez une rente d’invalidité

Vous devez fournir les pièces selon votre situation professionnelle

Les pièces justificatives bancaires à présenter pour un rachat de crédit

Vous devez également fournir des pièces relatives à votre situation bancaire :

  • Un RIB et les trois derniers relevés de tous vos comptes bancaires
  • les trois derniers mois de relevé d’épargne

Vos pièces doivent être en amont avec les exigences du regroupement crédit.

Les pièces justificatives liées à vos crédits en cours

Les pièces justificatives liées à vos crédits en cours sont également très importantes à fournir lors d’une demande de rachat de crédit. Il s’agit notamment des documents suivants :

• les offres et les contrats de tous vos prêts en cours
• les tableaux d’amortissement pour chacun des prêts
• les deux derniers relevés de compte mensuels correspondant aux crédits préexistants.

Cela permettra à l’organisme de regroupement de crédit de bien connaître la nature et le montant exact des dettes que vous avez. Il sera plus facile pour eux d’évaluer votre endettement réel et donc votre capacité financière à rembourser un nouveau crédit. Cela leur permettra aussi d’établir une offre personnalisée adaptée à votre situation.

N’oubliez pas que chaque organisme a ses propres exigences en termes de documentation complémentaire. Il faut donc bien vérifier les documents nécessaires pour constituer votre dossier et éviter tout retard dans le traitement de celui-ci.

Les pièces justificatives liées à votre patrimoine et vos charges mensuelles

Au-delà des pièces justificatives bancaires, les organismes de rachat de crédit demandent aussi des documents relatifs à votre patrimoine. Il s’agit notamment du titre de propriété si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier. Si vous avez un ou plusieurs biens locatifs, il faudra fournir les baux en cours et les déclarations fiscales relatives aux revenus fonciers.

Si vous possédez des actifs financiers importants tels que des actions, obligations ou encore une assurance-vie, il faudra aussi fournir ces informations pour évaluer votre capacité à rembourser le nouveau prêt.

N’oubliez pas de bien communiquer vos charges mensuelles telles que vos factures (eau, gaz et électricité), ainsi que vos dépenses liées au logement (charges de copropriété par exemple). Vous devrez aussi présenter la preuve de paiement du loyer si ce dernier ne figure pas sur le relevé bancaire.

C’est l’exhaustivité des informations présentées qui permettra à l’organisme financier d’établir une offre personnalisée adaptée à votre situation. N’hésitez donc pas à solliciter leur expertise afin d’avoir toutes les pièces justificatives nécessaires avant même la constitution du dossier.

Quel est le barème du taux immobilier pour un rachat de crédit avec une banque ?

Si vous cherchez à faire un rachat de crédit pour réaliser des économies, il est important de se pencher sur la question du barème du taux immobilier actuel. En effet, il varie au fur et à mesure, mais également en fonction du type de crédit concerné, du montant restant à rembourser et de la durée. De ce fait, pour savoir quelle banque est à sélectionner, nous vous invitons à comparer plusieurs offres. Cela se fait très facilement sur internet, avec les comparateurs de rachat de crédit en ligne. Seront alors mis en concurrence :

  • les banques en ligne
  • les banques traditionnelles avec agence physique
  • les organismes de prêt en ligne

Nous ne pouvons donc pas vous donner un chiffre précis. Néanmoins, à l’heure où nous écrivons ces lignes, les taux sont autour de 2,2% pour un prêt immobilier et 2,5% pour un crédit conso. Attention, pour que cela soit rentable, il faut que l’écart entre votre taux actuel et la proposition soit d’au moins 1%. N’oubliez pas aussi de prendre en compte les divers frais, comme celui du remboursement anticipé ou encore le coût de la nouvelle assurance emprunteur. C’est pour cela que vous devez absolument comparer le TAEG (taux annuel effectif global) et pas uniquement le taux d’intérêt proposé.   

Si votre dossier est complexe, il ne faut pas hésiter à se faire épauler par des professionnels. Vous pouvez notamment faire appel à un courtier. Il sera alors en mesure de vous dire ce qu’il est possible de faire, mais aussi de chercher la meilleure solution en votre nom. Par ailleurs, il peut aussi vous donner des conseils pour améliorer votre dossier, ce qui peut vous amener à recevoir des propositions plus intéressantes.